Já ouviu falar em Goal-Based Investing?

Começaremos pelo básico: dinheiro não é o fim, ele é o meio para você atingir seus objetivos.

Goal-Based Investing é uma das melhores metodologias para dar sentido a seus investimentos, essa estratégia se baseia em desenhar uma carteira para cada objetivo que você tenha. Seja de curto, médio ou longo prazo.

Isso mesmo, você monta um portfólio por objetivo, e assim poupar dinheiro passa a ter um propósito. Afinal, você não está poupando apenas por poupar, todo dinheiro guardado ali tem um objetivo claro, seja uma viagem, uma casa ou até mesmo sua aposentadoria.

Investindo assim a meta deixa de ser "bater o mercado" e passa a ser atingir uma rentabilidade mínima para realizar determinado objetivo em uma data específica. Desta forma, a sua carteira fica muito mais personalizada e alinhada com o que você realmente quer, fazendo com que você tome somente o risco que precisa para chegar onde quer chegar.

Investimentos são como calçados. O melhor calçado para ir a um casamento não é o melhor para correr 10km e a metodologia de investimento por objetivos (GBI) te ajuda a identificar o calçado mais adequado para onde você deseja ir.

Usar o GBI pode te livrar de uma série de erros que a maioria das pessoas comete:

1. Não investir mensalmente, pois não sente que aquele investimento tem um propósito específico;
2. Resgatar os investimentos para satisfazer um desejo momentâneo e supérfluo;
3. Buscar altos retornos no curto-prazo comprometendo os resultados de longo prazo;
4. Não saber quanto exatamente precisa investir para chegar onde almeja.

O foco deixa de ser poupar tudo que conseguir e fazer render o máximo possível, e passa a ser poupar o necessário para chegar onde precisa, correndo somente o risco necessário para atingir seu objetivo, transformando o processo de poupança em algo muito mais prazeroso onde você realmente se sente o protagonista, com uma carteira muito mais alinhada com o que você realmente precisa, acredite, isso faz total diferença no longo prazo.

Educando bolsos - Anexo - Transformando gasto fixo em variável

Queridos, desculpem a ausência, mas parafraseando Tio Ben (Homem Aranha): Com novos poderes, novas responsabilidades. Ainda estou me adequando às novidades por isso não consegui entregar a parte 3 do Educando Bolsos com a qualidade que merecem.

Citei anteriormente uma estratégia adotada por empresas que pode ser aplicada as finanças pessoais, a transformação dos gastos. Acompanhe nosso primeiro anexo e pare de queimar dinheiro...

Finanças não é lugar de "meter o loco"

Rolê Econômico: Inflação, por quê devo gostar dela?

No mês passado tivemos nossa primeira deflação em 11 anos, uma notícia muito boa frente a alta inflação que passamos em um passado recente, chegando a bater na casa dos dois dígitos ao final de 2015. Bom demais! Podia ter deflação sempre, não é? Imagina, todos os meses os produtos e serviços ficando cada vez mais baratos? Só de manter o dinheiro no seu bolso ele já estaria se valorizando... um sonho?
Isto estaria mais para um pesadelo, vem que vou te contar o motivo.

Uma das palavras que está na moda no atual cenário econômico é a bendita inflação. Por mais que em um primeiro momento, possa parecer estranho, a inflação é sim uma coisa boa. Quando controlada.

Você leitor deve estar pensando: 

"Interna o maluco, o cara tá falando que inflação é bom?"

Antes de entrarmos nesta discussão, vamos explicar para os leitores que não sabem o que é a inflação, do que se trata.

A INFLAÇÃO é o aumento generalizado dos preços de produtos e serviços.

Educando bolsos: como investir com pouco - Parte 2 - Despesas Fixas

“Eu sei viver com pouca grana sem status, pouco luxo,

Sem internet, celular, sem pããão francês.

Meu idioma é português, com muito orgulho um brasileiro.

Viajo o mundo mesmo sem falar inglêêês...”

E você achando que um pagode não poderia te ensinar nada sobre finanças...

Particularmente acredito que alguns conceitos para a gestão de empresas podem ser aplicados à economia doméstica e à educação financeira. Isso porque o departamento financeiro de uma empresa é o responsável por administrar recursos, controlar os riscos e, por fim, definir os melhores investimentos. Percebeu? Não é muito diferente do que seus pais (ou quem tenha desempenhado essa função) fizeram para gerir a casa, planejar viagens em família etc.

"Filho... O que é Casanova Entretenimento?"

Assim como uma empresa, no último texto, passamos por uma espécie de “balanço”. Diagnosticamos quanto você recebe e o quanto empenha com despesas fixas e, por último, o destino do restante. Venha comigo, vamos entender melhor sobre suas despesas fixas.

Como investir no mercado imobiliário com pouco dinheiro (A partir de R$ 100,00) ?

É de conhecimento geral que o brasileiro adora imóveis, certo? Isso é totalmente compreensível com o passado hiperinflacionado que tivemos. Naquela época era melhor possuir qualquer coisa, menos o dinheiro em si.

Por isso, é muito comum as pessoas buscarem os imóveis como forma de investimento assim que começam a receber algum dinheiro, seja um lote para uma valorização futura ou um imóvel para gerar renda através do aluguel.

Se identificou? Então o texto de hoje é para você mesmo!

Acontece que um imóvel necessita de um volume considerável de dinheiro, que na maioria das vezes as pessoas não dispõe naquele momento, então o que elas fazem?

"E aí, bora financiar? Só bora!"

Educando bolsos: como investir com pouco - Parte 1 - Diagnóstico Financeiro

Três segundos. Foi o tempo que ela levou para identificar o próprio quarto. O cheiro ainda era terrível: uma mistura de cerveja barata, vodca de nome impronunciável e leite (?). O movimento de pêndulo, para colocar o corpo inerte e moribundo apenas sentado, agora exige a técnica de um artista circense. A noite anterior é apenas imagens difusas e, por um rompante, abre a bolsa, pega a carteira e um único pensamento toma conta de todo o ser: “Fu@#$! ”.

Três minutos. Foi o tempo que ele levou para subir as escadas, o elevador pela manhã sempre congestiona. “Como a chave foi parar no vão do sofá? Droga! ”. Clara sempre brinca com o chaveiro entre os dedos quando bebe. Seu chefe ou Clara, ainda está indeciso a quem endereçar seu ódio. “Dr. Joab, com toda certeza! ”. Procura o ar pelos pulmões - parece não existir -, pois sabe que vai precisar de fôlego enquanto se desculpa devido aos quinze minutos de atraso. “Preciso voltar à academia. Droga! Não consigo nada com esse salário de m#$@! ”.

...

Poderia ser um post de comemoração em homenagem ao dia dos namorados, entretanto nosso papo hoje é o seguinte: descontrole financeiro e como investir com pouco.

O verdadeiro "boy magia"

Quantas vezes você já tentou poupar dinheiro? Com qual finalidade? Habitualmente, pessoas poupam dinheiro apenas para projetos pessoais de curto prazo. “Eu não! Eu já juntei dois anos para uma viagem com o mozão! ”. Certo, quanto do que recebe atualmente é destinado aos seus projetos para daqui vinte anos?

Como utilizar seu cartão de crédito sem perder o controle?

A cada dia que passa, mais e mais pessoas tem acesso aos cartões de crédito. Infelizmente a educação financeira da população não evolui na mesma velocidade que este mercado, e o que no começo parece ser o sonho de poder comprar o que quiser (parcelado em 1000x) e de poder utilizar as milhas para viajar pra praia, acaba se tornando um pesadelo de parcelas sem fim que corroem todo o seu salário no mês a mês, com juros absurdos quando não se paga o valor integral da fatura.
O cenário descrito acima é mais comum que imaginamos, independente da classe social. Por mais estranho que possa parecer, muitas pessoas que ganham relativamente bem estão com a vida toda enrolada por não saber utilizar o cartão de crédito.

Herói ou vilão?

O cartão é um excelente aliado na acumulação de patrimônio, pois assim você consegue postergar um pagamento, remunerando o seu dinheiro até a data de vencimento do cartão, ou seja, você coloca os juros a seu favor.