Quando falamos sobre investimentos, é impossível não falar sobre a inflação.
Mas qual a conexão entre os dois? Primeiro, vamos simplificar o que a inflação: "A inflação é um aumento geral e contínuo no nivel dos preços, que pode ser medido pelo período que se desejar(mês a mês, trimestre, semestre, ano)." Em outras palavras, a inflação é a desvalorização do nosso dinheiro, por exemplo. Se hoje com R$ 10,00 consigo comprar 1 kg de arroz, daqui um ano precisarei de R$ 11,00 para comprar o mesmo kg de arroz, ou seja, eu perdi poder de compra.
Obs: Valores inventados apenas para mostrar basicamente como funciona a inflação.
Então caso eu invista R$ 10,00 hoje, eu espero que daqui um ano eu tenha PELO MENOS R$ 11,00, para
manter meu poder de compra. Se daqui um ano, eu tiver R$ 15,00 então meu rendimento líquido
(descontada a inflação) não foi de R$ 5,00 e sim de R$ 4,00, devido a inflação.
Por isso é tão importante(principalmente em renda fixa) avaliar quanto aquele investimento irá te render por mês/ano, pois se ele render menos que a inflação, no final você continuará tendo mais dinheiro que quando investiu, mas esse dinheiro não terá o poder de compra que tinha antes.
Vamos a mais um exemplo para entender melhor:
Suporemos que quero comprar um notebook e um mouse, que hoje custa R$ 1100,00, mas disponho apenas de R$ 1000,00. Se aplicar esse dinheiro em um investimento que renda 10% a.a. (ao ano) isento de imposto de renda. No final de 1 ano terei R$ 1100,00. Então finalmente poderei comprar meu notebook e meu mouse? Não! Pois existe a maldita inflação, no ano passado a inflação foi de 5,91% a.a., então o notebook e o mouse estará custando após esse ano R$ 1165,01.
Então resumindo, R$ 1100,00 daqui um ano, não comprará o que R$ 1100,00 compra hoje devido a inflação.
Agora que já sabemos como a inflação funciona, vamos falar um pouco sobre como ela é medida.
Para se medir a inflação, leva em consideração mais de 400 itens, e cada item tem um peso diferente na conta, baseado no quanto ele é consumido. Se o tomate subir muito o preço, ele será menos consumido, logo ele terá um peso menor no balanço mensal da inflação. Além disso os institutos pesquisam todos os tipos de estabelecimentos para fazer uma média de preços, pois o tomate em um bairro nobre, não vai ser o mesmo preço do tomate em um supermercado de periferia.
Então, simplificando tudo, a inflação é medida usando as médias dos aumentos dos produtos e seus respectivos pesos nesta média, baseado em quão consumido o produto é.
Agora, onde ela entra nos investimentos?
Considerando o ano de 2013, se a poupança tivesse rendido 0,5% a.m. (ao mês) o que não ocorreu, pois em maio algumas regras mudaram, mas falarei disso mais a frente. Ela teria rendido ao ano 6,3% e como já falei mais acima, a inflação do ano passado foi de 5,91%, então o rendimento real da poupança foi de 0,39% quem investiu na poupança apenas protegeu o dinheiro da inflação, pois o rendimento anual foi muito pequeno, quase 0.
Por isso é tão importante conhecer sobre as diversas formas de investimentos e conhecer seus rendimentos, pois assim você conseguirá proteger seu dinheiro e ainda fazê-lo render de verdade!
Espero ter ajudado!
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